Las cinco C del análisis crediticio

Solicitar un Préstamo

Ya sea que esté buscando financiamiento a través de una garantía de préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas, un banco o una corporación de desarrollo local, los posibles prestamistas trabajarán arduamente para tratar de determinar su solvencia. Una solicitud de préstamo bien documentada, incluido un plan de negocios integral, les ayudará a comprender mejor a usted y a su negocio.

Prácticamente todos los prestamistas se basan en alguna variación de las «cinco C» del análisis crediticio para determinar si financiarán su negocio. Estos son: capacidad (su capacidad para devolver un préstamo), capital (su patrimonio neto), garantía (activos para garantizar la deuda), condiciones (del prestatario y de la economía en general) y carácter (de usted, el prestatario).

Entendiendo las Cinco C

Capacidad: Los posibles prestamistas querrán saber exactamente cómo piensa reembolsar un préstamo. Ellos considerarán el flujo de efectivo de su negocio, su programa de pago propuesto y la probabilidad de que, de hecho, reembolse con éxito el préstamo. Su historial de pagos de las relaciones crediticias existentes, personales o comerciales, se considera un indicador de su desempeño de pago futuro. Los posibles prestamistas también querrán conocer sus fuentes de reembolso «de respaldo».

Capital: Este es el dinero que ha invertido personalmente en su negocio y, posteriormente, puede perder si su negocio fracasa. A los posibles prestamistas les gusta ver que ha utilizado algunos de sus propios activos y asumido un riesgo financiero personal para establecer su negocio antes de pedirles que le den parte de su dinero. También quieren saber cuánta deuda puede manejar su empresa. Existen numerosos puntos de referencia financieros, incluidos los índices de deuda y liquidez, que los prestamistas utilizan antes de adelantar fondos a cualquier persona.

Colateral: Ésta es una garantía que puede brindarle al prestamista. Usted promete un activo, como su casa, al prestamista con el acuerdo de que el prestamista puede tomarlo si usted no puede pagar el préstamo. Esto es diferente de una garantía, en la que otra persona firma un documento en el que promete reembolsar su préstamo si usted no puede. Algunos prestamistas pueden requerir ambos.

Condiciones: ¿Para qué piensa utilizar su préstamo? ¿Está buscando dinero para capital de trabajo, equipo adicional o inventario? Los prestamistas quieren saber esto. También considerarán el clima económico en su industria, y otras industrias, todo lo cual afecta el éxito de su negocio. Si su empresa es sensible a las recesiones económicas, un prestamista querrá estar seguro de que es experto en administrar la productividad y los gastos.

Carácter: Los posibles prestamistas querrán saber que usted es lo suficientemente confiable para pagar su préstamo. Por supuesto, nunca pueden estar 100 por ciento seguros, pero pueden revisar y revisarán su formación académica y su experiencia en su industria. La calidad de sus referencias también es fundamental. Los prestamistas quieren invertir su dinero en clientes que tengan las mejores credenciales y referencias.

Finalmente, es una buena idea revisar sus perfiles crediticios con regularidad. Comuníquese con una de las agencias de crédito para obtener su informe crediticio comercial y verifique si hay errores u omisiones. Esta información se compartirá con los prestamistas.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *