¿Reconoce las señales de alerta de un mal crédito comercial?

Elegir bien un crédito comercial

Es hora de revisar esas desagradables señales de advertencia que pueden dañar la solvencia de su empresa. Si bien no es raro que los puntajes de su empresa fluctúen con el tiempo, existen algunos indicadores sólidos que pueden ayudarlo a evitar que su empresa sea etiquetada como un riesgo crediticio malo.

Señales de advertencia tempranas de que su negocio puede estar encaminado hacia problemas crediticios

Pago de facturas más allá de los términos

Este es un fuerte indicador de que su empresa puede estar experimentando dificultades financieras. Si bien pagar 7 días después de la fecha de vencimiento es bastante estándar en la industria, cualquier cosa más allá de eso puede tener un impacto negativo en sus archivos de crédito y puntajes. Evite pagar sus facturas con retraso a toda costa y mejor aún, págalas diez días antes de la fecha de vencimiento para obtener una calificación crediticia aún más sólida.

Mayor utilización de deuda a crédito

Alcanzar, si no exceder, los límites de crédito con sus cuentas comerciales es una señal segura de que su empresa se está extendiendo demasiado y puede enfrentar desafíos financieros difíciles en el futuro cercano. Mantener la proporción total de deuda a crédito por debajo del 30% y no más del 50% es mucho más estable a los ojos de los prestamistas.

Cuenta en colección 

Incumplir una obligación crediticia nunca es una buena señal y puede generar fácilmente una señal de alerta ante un posible acreedor. Sin mencionar el impacto negativo que tendrá en sus puntajes y recomendación de límite de crédito. Siempre debe trabajar para resolver una cuenta que está en colección. Una vez que liquide la deuda, obtenga siempre un documento del acreedor o de la empresa de cobranza que indique que su empresa ha liquidado la cuenta.

Consultas excesivas

Solicitar crédito con varios acreedores en un corto período de tiempo puede desencadenar una señal de alerta. Esto puede ser una indicación clara para los acreedores de que su empresa está desesperada financieramente.

Cambio en la categoría de riesgo

Si bien esto se aplica al sistema de calificación D&B, si su categoría de riesgo cambia de, digamos, una clase 2 a una clase 4, entonces su negocio ha pasado de ser considerado un riesgo bajo de estrés financiero a un alto riesgo de estrés financiero.

Cambio en la puntuación de estrés financiero

Una caída en su puntaje de estrés financiero en el sistema de calificación significa que su empresa tiene un mayor nivel de riesgo. Este número está influenciado por la categoría de riesgo de su empresa.

Presentación de registros públicos despectivos

La presentación de un gravamen, sentencia o demanda contra su empresa tendrá un impacto severo en la solvencia de su empresa. Las oficinas de crédito comerciales recopilan esta información de registro público de la Secretaría de Estado y otras fuentes confiables.

En la difícil economía actual, debe ser diligente en proteger, mantener y, si es necesario, reparar su crédito comercial para evitar que su empresa sea etiquetada como con mal crédito comercial.

 

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