Cinco preguntas esenciales para un crédito comercial

Preguntas a realizar para obtener un crédito comercial

¿Por qué es esta una de las formas más populares de préstamos comerciales?

Bueno, hay un par de razones por las que una línea de crédito comercial es tan popular. En primer lugar, le permite a su empresa obtener una gran suma de efectivo, lo que yo llamo efectivo a la vista, y le permite realizar compras que son demasiado grandes para tarjetas de crédito comerciales o demasiado pequeñas para obtener un préstamo comercial.

La segunda razón por la que es tan popular es por el fácil acceso al efectivo. Por lo general, una línea de crédito comercial funciona como una tarjeta de crédito renovable, pero la principal diferencia es que tienen tasas de interés mucho más bajas y límites de crédito disponibles más altos que una tarjeta de crédito renovable.

La tercera razón por la que es tan popular es la flexibilidad de pago porque algunos bancos incluso ofrecen características especiales que requieren que la empresa realice pagos mensuales de interés únicamente y esto permite que el propietario de la empresa tenga pequeños pagos si accede a su línea de crédito corporativa.

¿Puedo calificar si no he estado en el negocio durante mucho tiempo?

Sí, pero los bancos generalmente prefieren que una empresa tenga un historial de al menos dos años de estar establecida. Si es una empresa de nueva creación, el banco requerirá una garantía personal y puede exigirle que presente una garantía personal para asegurar la línea de crédito. Tenga en cuenta que su aprobación se basará en los ingresos pasados ​​de su empresa, el flujo de caja, la calificación bancaria, el informe crediticio de la pequeña empresa.

¿Cómo califico si tengo mal crédito personal?

Como solución temporal, mientras aumenta su puntaje crediticio, puede transferir el 100% del negocio a su socio con un sólido perfil crediticio personal. La transferencia de propiedad se realiza de forma privada y se puede archivar fácilmente en su libro de mantenimiento de registros corporativos. Asegúrese de consultar con su gestor si esto es algo que le gustaría hacer, pero recuerde que la transferencia de propiedad se puede transferir inmediatamente después de que termine de solicitar una línea de crédito corporativa.

¿Qué monto debo solicitar?

Es mucho más fácil obtener la aprobación para una línea de crédito de 50 mil  euros en comparación con una línea de crédito de 100 mil euros simplemente debido a la documentación y la cantidad de finanzas requeridas en líneas de crédito más grandes. Verá, los bancos requieren mucha menos documentación para las solicitudes de líneas de crédito por debajo de 50 mil euros. 

Pero, si está solicitando una línea de crédito superior a 50 mil euros que en la mayoría de los casos, también tendrá que proporcionar dos años de declaraciones de impuestos personales, dos años de declaraciones de impuestos comerciales, declaraciones de pérdidas y ganancias y estados financieros. Entonces, puede ver que la diferencia en la documentación es sustancial cuando se trata de la cantidad de crédito que solicita.

¿Puedo solicitar múltiples líneas de crédito comerciales?

Sí, siempre puede y debe diversificar sus relaciones bancarias y crediticias comerciales. Una lección difícil que enfrentaron muchos propietarios de pequeñas empresas como resultado de la crisis crediticia fue poner todas sus líneas bancarias y de crédito en una sola canasta. Tan pronto como se cortó su línea de crédito, su negocio quedó atrapado sin otro acceso al crédito.

Cuando establece varias líneas de crédito para pequeñas empresas, usted y su empresa se encuentran en una posición mucho más segura y sólida, por lo que si uno de sus bancos reduce o incluso cancela su línea de crédito; todavía tiene varios otros disponibles para usted.

Cualquiera que sea su situación en su negocio, si cree que no necesita el crédito en este momento o no necesita el efectivo, entonces ese es el momento ideal para solicitarlo si califica.

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